Quanto rende R$ 1 mil em poupança, Tesouro Direto e CDB após o corte da Selic para 10,75%? - Descubr

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O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central cortou a taxa Selic, referência para os juros da economia, de 11,25% ao ano para 10,75% ao ano nesta quarta-feira (20). Apesar de não ter surpreendido, a decisão impacta de maneira prática a vida dos brasileiros. O custo dos empréstimos fica menor e as aplicações em papéis de renda fixa passam a render menos, especialmente as que acompanham o CDI (CDBs, LCIs e LCAs) e a Selic (Tesouro Selic).

Como essa redução na taxa Selic afeta os investimentos?

A partir desta quinta-feira (21), aqueles que aplicam nesses papéis sentirão essa redução na remuneração. Ainda, os juros nesse nível afetam a caderneta de poupança, embora em intensidade menor. A caderneta deixa de ter o rendimento subindo linearmente após a Selic estar acima de 8,5%. Abaixo desse nível, o retorno da poupança fica em 70% de quanto for a taxa.

Como a remuneração da poupança é afetada pelos juros?

Quando os juros superam os 8,5% (pode ser 8,51% ou 20%), a remuneração da poupança é limitada a 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano, mais a variação da TR, regra conhecida como a da "poupança velha". Contudo, é bom saber que, com os juros acima de dois dígitos, a TR deixou de ter retorno zero e deve agregar algum rendimento à poupança.

Como fica a rentabilidade entre diferentes aplicações financeiras após o corte da Selic?

Com o corte da Selic, a diferença de rentabilidade entre outras aplicações financeiras de renda fixa e a poupança cai, mas outros investimentos de renda fixa continuam rendendo mais que a caderneta.

Money Investment

Mas quanto vai render?

Considerando a expectativa da Selic em 10% daqui um ano (o que os juros futuros apontam), ao aplicar R$ 1 mil em CDB que oferece 100% do CDI ou Tesouro Selic por um período de um ano, após a cobrança de Imposto de Renda de 17,5% para esse intervalo, o resgate seria de R$ 1.081,21. Em uma LCA ou LCI que paga 96% do CDI, que não cobra Imposto de Renda, a retirada seria de R$ 1.094,21.

Na poupança, a saída seria de R$ 1.077,30, considerando a TR prevista nesse prazo, de 1,56% ao ano. Embora pareça pouco, a diferença é grande no longo prazo. Quanto maior o tempo de aplicação, menos vantajosa é a poupança.

Veja as simulações abaixo, feitas por Rafael Haddad, planejador financeiro do banco digital C6 Bank.

Investimento de R$ 1 mil após um ano

Aplicação Resgate líquido (R$) Rentabilidade líquida (%)
Poupança 1077,30 7,73

Investimento de R$ 1 mil após 5 anos

Aplicação Resgate líquido (R$) Rentabilidade líquida (%)
Poupança 1451,05 45,11

Boa parte dos papéis de renda fixa estão sujeitos a tributação do Imposto de Renda pela tabela regressiva. Para saques entre 361 a 720 dias, a alíquota é de 17,50% sobre a remuneração. Depois de dois anos, a alíquota cai para 15%.

Agora que você entendeu como o corte na taxa Selic impacta seus investimentos, recomenda-se sempre buscar a orientação de um especialista antes de tomar decisões financeiras importantes. Fique atento às mudanças no mercado e mantenha-se informado para tomar as melhores decisões.

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Por /Júlia Lewgoy


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